“听过很多道理，依然过不好这生。”这句话放在买保险上一样贴切，看过很多因病致贫的例子，读过很多有关保险的道理，但是真要买保险的时候，很多人内心依然是拒绝的。
我们大多数人都不是含着金钥匙出生的，太多人拼尽全力，考上了大学，又好不容易在城市扎了根，买了房买了车，生活看起来已经富足无忧，但是个中辛苦谁又知道？房子是贷款买的，车也是贷款买的，雷打不动每个月还一万多。生孩子要钱，养孩子要钱，教育孩子更要钱，除了孩子，还要赡养老人，上有老下有小的负担，是看似风光的中产们不得不面临的问题。
对于经济条件比较富裕的家庭来说，保险只是一种金融工具、一个可以利用的杠杆，有保险自然好，没有保险，已有的财富也完全能承担这部分损失，他们的生活后续也不会有太大影响。 而对于工薪阶层、中产阶级来说，拼尽全力脱离了原生阶级，一场大病就能让一切回到解放前，保险就是我们的盔甲，让我们可以体面的活下去。
130万，2套房，72天，还是救不回一个人
前不久，一篇《住院72天，我卖了2套房：没病没灾，就是最大的不动产》的文章刷爆了朋友圈。
作者朋友的母亲因为脑溢血，住进了ICU，为了治病，把家乡的两套房都卖了，但住了72天，花费130多万后，人还是走了！
“至于活多久，就看你们准备了多少钱。”医生的话又冰冷又现实。
这让我想起了去年的一篇《流感下的北京中年》，同样的场景：ICU、卖房。一病返贫的情况，在ICU非常普遍。
普通中产在面对病重的打击，也已经是摇摇欲倒。试想，如果是经济条件一般的绝大数家庭，遇到这种大病时，又该怎么办？
并不是每个家庭都有两套房可以卖。
此刻有一份配置最底层的保障，就能避免几十年的努力付诸东流，不至于辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！
像130多万元的住院费，一份几百块钱的百万医疗险就能完全搞定。压根不用卖房。
花几百元买了份百万医疗险，报销了几十数百万的医药费，这不能叫作推销，济世救人都不为过。
如果你倒下了，你身后的家人怎么办？
为了治病，卖两套房子，至少还有钱治病，在乎的人还在。
这还不是最绝望的，最绝望的是上有老下有小，一家人都指着你过活，但突然间你却倒下了。孩子、房子、车子，一样你都顾不了。
这两天看到一个帖子，挺难受的。 36岁的华为工程师，在肯尼亚过劳死。留下没有工作没有收入，独自带着两个孩子的妻子。
妻子的文字如泣如诉，看着也令人无比揪心： 八岁和三岁半的孩子，永远地失去了保护他们的爸爸。
我再也等不到那个和我白头偕老的爱人，年迈的婆婆白发人送黑发人。
人生至痛，情何以堪？
每一个成年人，都会有束手无策的时候：生病、失业、房贷，或者任何一次冲击，都能将一个看似小康的家庭打回原形。
万一自己不在，留下的亲人和孩子怎么办？托付给“侥幸”是人生最大的不幸！
家庭经济支柱身故或全残，寿险能赔偿百万现金补上债务，比房子的杠杆还高。为什么在买房子时不给自己买份寿险呢？
其实风险无处不在，只是被大部分人低估了
很多人总是低估了风险发生的可能，直到在生活中遇到巨大的财务窘境时，他们才认识到：最基础的风险保障没有做好，真的能够拖垮一个家庭…… 疾病和身故离我们并不遥远，不要对自己的生命“肆意妄为”。
如果你的资产不足以弥补一场重病的损失，那么保险可能是你最好的规避风险的工具。 别让退休成为返贫的开始。
即使年薪几十万，在疾病、房贷面前，抵抗风险的能力同样脆弱。
我们现在能做的，在危机还没到来之前，老老实实构建自己的安全垫。用一套保障体系来解决风险问题。 近些年随着社会经济水平的提高，越来越多人意识到了保险的重要性。
这是个很好的事，说明我们的保险意识正在提升，在进行家庭保险规划时，产品固然重要，但是整体规划的框架结构更重要，它让我们不买错。 保险应该从家庭财务缺口出发，在配置过程中一定要直到自己需要什么险种，保障哪些情况，哪些不赔偿，要去买多少额度才能解决家庭的问题，以及花多少钱才合适。
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