中国人寿财产保险股份有限公司（以下简称“国寿财险”），中国第四大财险公司，亦是前十大财险公司中最为年轻者。
背靠国寿集团、可傲视群雄的188亿注册资本金、遍布全国的数万网点、十二年的快速发展、“老三家”格局最有可能的冲击者、近五年年均保费增速16.76%、累计净利润近60亿元，一系列数字表明，国寿财险通往高质量发展的战略演进初战告捷。
时任国寿财险总裁的刘英齐曾表示，创新是国寿财险发展的“新常态”。相对于国寿财险的经营数据，作为保险行业观察者《今日保》更看重这家自带光环的财险公司走向高质量发展之路的经验与逻辑。
这才是对当下财险转型者最具实践价值的案例。
结构调整战略先行：做优车险，做大非车险
上市保险公司的高歌猛进，预示着中国保险行业的灿烂未来；走向高质量增长的征途中，中国保险被寄予着诸多期待。
但寡头垄断、马太效应强化、两极分化严峻的现实中，若无法找到可持续发展之路，漫天的红火对于大多数公司而言，镜花水月。
近年来，随着商业车险费率改革深入推进，车险市场竞争日趋激烈，不少保险公司在经营中出现困难，集中表现在三方面，保费增长受限、承保亏损严重、经营困难。
2018年前三季度，人保财险、平安产险、太保财险等“老三家”之外的85家财险公司承保亏损合计达到134亿元。同期，“老三家”的承保利润是行业利润的11倍多。
如何走出真正的可持续的高质量发展之路，国寿财险相关负责人认为，高质量发展之路是涉及发展方式、经营模式、管理机制等层面的系统的、全方位的、深刻度的大转型。
纵观国寿财险的转型过程，恰如管理学殿堂级大师——迈克尔·波特的理论，“战略就是要在竞争中做出取舍，就是选择不做哪些事情。”
车险方面，国寿财险坚决严控车险高风险业务，建立了车险分布式价格成本管控机制，通过科学的流程和精准的模型设计，赋予销售团队管控成本的责任和能力，帮助销售人员更有效地拓展优质业务，在最大限度贴近市场的同时，保证成本可控。
国寿财险车险业务继2017年实现稳中求进的良好态势后，2018年高风险业务再度得到有效控制，纵然对保费增速产生一定影响，但承保质量和经营效益明显改善，释放了更多资源和发展空间。
面对车险日益激烈的竞争态势，“得非车者得天下”成为行业共识。早在2年前，国寿财险即确定了推进非车险跨越式发展的核心战略，将非车险发展纳入各级机构主体责任和“一把手”工程。随之国寿财险全面提升非车险基础能力、全面拓展非车险各个领域，一系列有效措施持续落地。
行至2018年，国寿财险非车险保费早已从2013年的42.20亿元增加至2018年的144.82亿元，实现跨越式发展。非车险占比从2013年的13.25%上升到2018年的20.96%。非车险年均增速27.97%，超过整体业务年均增速11.21个百分点，超过行业非车险年均增速10.39个百分点。
科技引领高质量发展：步入新技术驱动阶段
对于一家保险公司而言，仅有战略定力是不够的，背后还需要科技的强力支撑。国寿财险在这场从上而下的高质量发展之路的推动过程中，科技与创新的助力是其转型路上的最大底蕴之一。
事实上，延续20多年的保险高增长期已基本结束，未来将进入稳定发展阶段，技术驱动将成为新阶段的重要特征。
2018年，国寿财险对多个业务场景开展大数据分析，天气指数保险、农业保险加期货模式创新、价格指数保险等新产品不断开发应用，“大中城市气象与车辆出险关联度主题分析”还获得“2018中国优秀金融创新案例奖”；探索智能图像识别平台建设及应用，牛脸等牲畜识别系统在广西、山东、山西、内蒙等分公司推广应用；新一代自助柜员机引入人脸识别、OCR扫描等技术，获保险行业协会信息化典型案例一等奖；积极推进大数据人工智能应用，研发“竞品分析系统”，可自动收集同业产品、费率价格、条款承诺等信息……
期间，最大的成果当属历时2年准备的国寿财险转型升级的“头号工程”——新一代核心业务系统在2018年大放异彩。
在2018年新一代核心业务系统成果发布会上，国寿财险集中展示了新一代非车险承保系统、新一代收付平台、新一代再保系统、统一工作台、统一开发平台及新一代对接平台等六项突出成果，有效满足了商车费改、营改增、偿二代等重大监管所需的技术支持，运营保障能力显著提升。
大型财险公司重金投入的车险理赔服务领域，国寿财险率先打造了首个全国集中的车险全流程移动在线理赔运营平台“一路行”，100%的车险查勘任务通过其完成，超过67%的小额赔案通过其进行全流程处理，最快仅需7分钟。同时，将之与使用人员和移动设备绑定，对使用人员的轨迹及行为进行监控、记录，形成管理和稽核、动作分析数据基础，通过大数据分析、挖掘和预测，有效地提高了理赔队伍专业技能和职业道德水平。此外，“一路行”还不断优化升级客户自助理赔服务，帮助客户在APP、微信、交警平台等多场景应用入口实现便捷理赔，处理时效压缩到传统理赔模式的十分之一，为客户提供了更加便捷的理赔服务，进一步提高了客户满意度。
除车险承保理赔步入“分钟时代”之外，国寿财险的O2O移动销售平台“国寿天财”也展现了极高的效率。“国寿天财”应用持续丰富，实现了销售全流程与客户全生命周期的自动化、数字化管理，有效提升了保险顾问和销售的便利性，已成为公司分散性业务的主要出单平台。
截至2018年，“国寿天财”平台已经完成近50家商家联盟的合作，合作伙伴涵盖多个领域，为开展异业合作、增强合作粘性、扩大合作范围提供强有力的支持保障，全年签单保费326.17亿元。
综合来看，国寿财险转型之路可称之为科技引领下的高质量发展路径。期间，国寿财险积极拥抱接受高科技浪潮，加大新技术、新工具、新平台应用力度，提升发展质量和经营效率。
服务国家战略：创新支持实体经济
十九大以来，我国经济发展进入新常态等一系列深刻变化，尤其是伴随前几年“新国十条”的发布，保险业越来越深刻地影响着国家经济社会发展，在促进实体经济发展、助推脱贫攻坚、带动扩大就业、保障改善民生等方面都发挥着重要作用，我国正在努力由保险大国向保险强国转变。保险对保障个人和企业的切身利益、实现个人和企业的目标具有重要支持作用。
作为国字号保险公司，国寿财险充分发挥自身强劲的风险管理能力，始终强调把服务实体经济作为发展的出发点和落脚点，主动把支持实体经济发展的要求与非车险跨越式发展进行战略对接，牢牢坚持服务国家战略和实体经济的导向。
一系列服务实体经济的创新成果开花结果：其中，农险保费收入从2013年的1.71亿元增加至2018年的35.38亿元，在带动业务规模增长的同时，积极推动国家支农惠农、精准扶贫政策落实。在云南、湖北、新疆、四川、内蒙古、陕西等6省份的34个国家级贫困县，为了更加高效、公开、精准地做好扶贫保险，国寿财险采用区块链技术，实现了扶贫项目信息完全公开透明、理赔简单便捷高效、数据安全可靠以及扶贫资金流向的可追溯，提供风险保障2379.81亿元，惠及249.53万建档立卡贫困户，赔款支出1891.53万元，受益建档立卡贫困户26530人。区块链精准扶贫项目入选人民网举办的“首届人民好保险”推选活动—保险扶贫优秀案例。
在宁波，为有效缓解全社会对国家司法救助的依赖，破解政府“无限责任”与有限资源之间的矛盾，国寿财险开展司法援助保险理赔试点。截至2018年12月30日，该项目实现税前保费收入712.3万元，保险金额3040万元，实际已决赔款40件，向申请执行人支付赔款355.63万元。
服务国家重点项目的能力也不断提升。据悉，国寿财险成功为国家粮食储备、核事业、大型水电、铁路公路、大型工程等项目提供保险保障，独家及首席承保渐成常态，充分体现了国寿财险服务国家战略和经济社会发展的大局意识。
坚持依法合规：创新发展亦严守风险底线
越要推动高质量发展越要注重防控风险。作为金融行业、作为经营风险的行业，防止发生系统性金融风险是保险业永恒主题，主动防范化解系统性金融风险应放在更加重要的位置。
“作为国有保险企业，国寿财险把风险防控作为健康发展的基石和关系长远发展的重大任务。”据国寿财险相关负责人介绍，尽管该公司经营运行总体稳健，但仍将坚持问题导向和底线思维，紧盯风险重点领域和环节，进一步完善风险防控体系，牢牢守住风险底线，坚定做好金融风险的化解者、金融市场的稳定者、金融安全的维护者。
据梳理，在落实重大部署方面，国寿财险坚决落实商车费改的监管要求，切实强化阈值管理主体责任和有效联动，全力保障车险业务平稳有序发展；认真贯彻全国金融工作会议、原保监会及银保监会发布的一系列文件以及整治车险市场乱象通知精神，积极做好与监管机构的沟通汇报，确保自查自纠和整改工作的质量。
在全方位推进风险防控能力建设工作的过程中，国寿财险切实加强对分支机构的发展引导和刚性约束，促使其牢固树立健康、可持续的发展理念，紧密围绕内控制度建设的全覆盖、有效性，不断提升内控制度执行力，为筑牢风险防线提供强有力保障。
为了牢牢守住不发生重大行政处罚、不被责令停止开展新业务的底线，国寿财险自2014年以来，累计成立39个督导组72次赴分公司及其所属机构开展现场督导和检查，压紧压实责任，强化督导问责，筑牢风险防线。此外，不断扩大审计覆盖，持续强化审计监督。
正是如此严厉的自查和对风险底线的坚守，令国寿财险在风险综合评级中始终保持在行业前列，2017年SAMAR评估高出财险公司平均得分8.08分，公司治理评估获评优质类公司。主体信用继续保持穆迪“A1”评级，在中保协组织的“2017年度保险公司法人机构经营评价”中获评“A级”公司。
《今日保》获悉，国寿财险刚刚完成主要负责人更替，现任总裁刘英齐已到退休年龄，刘安林已被任命出任国寿财险主要负责人。刘安林长期在中国人寿系统工作，此前担任中国人寿海外公司总裁，具有开阔的国际化视野和创新思维。此次换帅会为正在转型发展的国寿财险开创怎样的发展新格局，各方拭目以待。
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