昨天，一位小伙伴告诉我，他的朋友刚承保不到3个月，还未过等待期，不幸查出甲状腺癌。一阵唏嘘和惋惜之下，我今天想聊聊为什么在购买保险这件事上，人们这么容易患上“拖延症”。
一、“拖延”行为学
拖延症：是指自我调节失败，在能够预料后果有害的情况下，仍然把计划要做的事情往后推迟的一种行为。严重的拖延症会对个体的身心健康带来消极影响，如出现强烈的自责情绪、负罪感，不断的自我否定、贬低，并伴有焦虑症、抑郁症等心理疾病。
拖延症不是小众现象，每个人或多或少都有点。
根据《拖延心理学》一书的观点，行为活动的效益U（成就）受四个维度E、V、I、D的变量影响。
同时还有一个公式：U=EV/ID
行为活动的效益U越低，拖延症就越严重。买保险为什么会拖延?
E：对任务获得成功的信心
大多数认为买保险是件非常容易的事情，就像购买商品一样简单，对其来说，这根本不算是任务，所以E值很低；但对于一些客户，因为体检报告有些异常很担心买不到保险，其“任务难度”比普通人大得多，所以这类客户E高，活动效益U大，相对反倒不会拖延。
V：对整个任务感到愉快的程度
买到心爱的衣服、花钱吃顿美餐毫无疑问都是快乐的事情。而保险则不同，保险买的是保障，是虚的物质，同时，在你花钱的同时，你却希望永远健康安全，不要出险，永远不要用上。所以买保险的V值低。
I：分心的程度
大相比于刷朋友圈、看抖音这类常见的能带给大脑快速及时的愉悦满足感来说，保险无疑是个乏味的事情。一大堆密密麻麻的条款，繁琐的投保核保流程，各种资料准备，能让人专注的做就怪了。所以买保险I值高。
D：得到回报或酬劳的时间
一般来说，一个任务完成或收获报酬时间越短，越不容易满足，所以游戏的设定常常是分很多小任务来不断的满足玩家，让玩家能继续玩下去。但保险本身就是个长期过程，“回报”也意味着意外的发生，所以买保险的D值高。
综上所述，在购买保险这件事上，拖延公式中4个要素都决定行为活动效用值极低，对应拖延程度高也就不出意外了。
二、“侥幸与焦虑”心理学
再来说说侥幸心理。保险的潜在购买者都认为自己短期不会出意外：
"我还这么年轻，怎么可能会真的生这种病？”
“我平常很注意安全，怎么可能出意外？”
在购买保险这件事情上，会抱着侥幸并且不着急的心态无限拖延着。人们习惯用经验来评判未来的事情，过去和现在身体是健康的，所以也会对将来抱有偏向于乐观的预想。
然而生活就像一台胡乱冲撞的大卡车，你永远不知道什么时候会迎面撞上你。
分享我身边朋友的一件事情，去年7月份多次询问保险购买事宜，但是后来因为筹备婚礼等事宜一再拖延，直到今年9月份再次聊起这个事情的时候分享，她因为闪婚闪离在几个月里因抑郁就医，被诊断为抑郁状态。这个诊断直接导致了她最近再次购买时，很难购买到重大疾病保险，因为目前所看到的产品健康告知中，都有针对精神疾病的严格筛选。现在的懊悔并不能改变任何。
都知道早点买有早点买的好处，身体好，加费拒保风险小；早点脱离“裸奔”，有点安全感；年龄越小越便宜。
道理都懂，却依然选择拖延，带着那一丝丝侥幸。
2018年年初一篇《流感下的中年》刷屏，导致中产家庭的焦虑感急剧上升。年中一部《我不是药神》看哭多少朋友。
生病并不可怕，可怕的是如何在求生存中有尊严的活着。
我想，如果不是家里有矿的话，那就只有高杠杆的保险保障能在最需要的时候，给予我们充分的支持和帮助吧。
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